屡败屡战的创业屌丝，如何两年零七个月做一家估值75亿的公司？

京东最低能做8%的毛利，我可以把八个点压到四个点，甚至可以贴钱做。因为我有利息，所以当我把一个苹果手机比市场价低300块钱拿出去卖的时候，就变成一款非常强的引流商品。相反，我也可以把8个点定到16个点或者20个点，因为只有我给你授信，所以在实物的定价上很有主动性。而且我们的选品非常精准，只选头部畅销的高单价商品。我们总共才两百多个SKU，占商品分期前三的分别是手机、电脑和平板。

商品分期的风控和征信数据早期都来自于地推团队，他们到学生宿舍去拍照，拿资料，然后看学生的学习信息、手机通讯信息等等。其实学生是非常优质的人群，只要在反欺诈这件事情上，不要被冒用学生身份的人攻进来，基本没有太多的逾期。

但后来更多的依赖线上的数据，尤其是在2015年获得蚂蚁金服的战略投资之后，接入了很多支付宝数据，也开始发展我们的风控模型，与很多大数据公司合作。现在可能大概是用500个，甚至更多的参数在评估一个人。

譬如一个月内手机连续关机超过10小时，譬如凌晨一点来申请和白天申请也不一样，如果是凌晨一点会被认为是风险较高用户；譬如手机经常在非号码所在地，没有固定的收货地址等等都将影响到最终的判断。而这个数据来自于各个平台。

天使投资人陈华：罗敏能折腾

我投资罗敏的时间比较早，大概在2012年，当时就给了一二十万，就是意思意思，支持他。我当年做酷讯的时候，他来找过我一次，保持着联系，我们是北大认识的，算是师弟吧。

我的态度一直很开放，他做啥支持啥。他之前折腾了好几个项目，之后才做的分期方向。一开始刚从好乐买出来，做了一个项目叫超值，学“什么都值得买”，每天推精选商品，做了几天做不动就不做了，然后转成了汽车团购。当时说实在的，我觉得做得挺好的，这家伙就是不够耐心，觉得做一单亏一单没底。当时做汽车团购，带了客人去4S店也拿不到提成，人家就是不给你钱。所以他觉得这个行业有点不太好做，放弃了。后来做在线教育，在北京请好老师，给外地的学生直播上课。那个之后开始做趣分期。

（编辑：PHP编程网 - 金华站长网）

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