黎羴：区块链+供应链金融极大提升了供应链领域的服务能力

临商银行就是我们这个平台的重要资金方，临商银行是临沂市的地方性股份银行，它在今年11月份的时候总资产已经达到了1000亿，迈步入千亿银行俱乐部。不仅如此，在供应链金融方面也是这个银行的服务特色，比如在今年4月份临商银行就推出了供应链金融“10大金链工程”，包括燃气链、钢铁链、物业链、融资链等等，我们和临商银行合作可以帮助我们供应链金融能够更多进入到丰富的贸易场景里，这也是我们供应链金融要落地非常重要的动力。

接下来说一下产品。这是我们的产品架构，主要是基于网易区块链的核心技术优势，用大数据、区块链、人工智能来破局供应链金融的难题，包括协作难、信息隔离、监管缺位，这都是目前供应链金融发展的关键痛点。我们的平台底层是多方共识的联盟链，这也是一个可信的数据存储环境；中间层是标准化的供应链金融业务平台；向上形成了功能服务的模块化输出，在上面可以基于各种真实贸易场景实现供应链金融的业务创新。这是平台的基本架构。

平台跟区块链的结合就是打造了金链平台，金链平台是严格按照人行金融分布式账本技术安全规范打造的基于区块链的平台，平台支持在平台上开立的金信区块链金融服务产品，包括它的开立、流转、拆分、融资和兑付等等。金信整个生命周期中，都会在金链区块链网络里面被记录，而且无法篡改、可溯、可查。

我们在临沂临商银行推出的金融产品叫金信，金信解决方案就是标准化的可确权的电子凭证。我们知道供应链金融的关键行业痛点就是供应链中的中小企业融资难、融资贵的问题，因为传统的供应链金融在银行叫银行保理业务，基于核心企业的信用，供应商可以把核心企业应付账款转让给银行，从而获得融资。但这种模式下，往往实践中银行只能服务到核心企业一级供应商，但对一级供应商后端更多级供应商很难得到支持。我看到报告，金融市场渗透率大概不到30%，也就是说有大量的融资需求并没有得到银行的服务或者资金服务，主要的原因就是目前供应链形成信息孤岛，核心企业的信用无法在供应链环节中多级流转，银行只能基于子介子凭证，来验证贸易信息的真实性，这里面就会出现很多的风险，比如说前一段时间著名的老干妈事件，就是萝卜章，这都是银行很难解决的问题。我们在区块链上可以基于区块链，可以把供应链“四流”数据（商流、物流、人流、资金流）上链，利用区块链的数据缺失自差、多方交叉验证的机制保证数据真实性，同时基于区块链的通证技术，可以让信息流转。这样的话，我们可以提供更优于传统保理业务的供应链金融解决方案。

这是这两者的比较。可以看到金信具有可融资、可流转、可拆分、可防伪特性，跟传统银行保理业务相比，在信息传递、业务场景还原、风险管控等方面都有很大的优势。

金信主要功能就是金信开立的过程，首先要基于核心企业的信用。核心企业的信用对于银行来说是没有问题的，因为银行有很多的服务、很多的业务，和这些核心企业有交易，包括授信。核心企业基于信用，在它的银行授信额度范围内，银行可以给到金信额度。什么时候开立金信？首先核心企业要向银行签付款承诺函，约定付款承诺日。基于付款承诺函，再基于核心企业和一级贸易商之间的真实信息，核心企业就可以开立金信给到供应商。供应商拿到金信以后，就可以进行拆分、支付、流转、融资等功能。当金信到期以后，银行会根据核心企业给出来的付款明细单，对所有的支付进行统一的清算，完全了整个金信的生命周期。

（编辑：PHP编程网 - 金华站长网）

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